退休人员贷款最多能贷多少年?

一、住房贷款

大多数商业银行的住房贷款对于贷款期限有最长不超过30年的限制，并且贷款人的年龄与贷款期限相加不能超过70岁，如果贷款人目前年龄为61岁，那么申请住房贷款时只能最多申请到9年的贷款期限。

需要注意的是，公积金中心的住房贷款对于贷款人年龄的要求是不能超过法定退休年龄，所以退休人员无法通过公积金中心申请到住房贷款。

二、抵押贷款

正规的银行和其他金融机构对于抵押贷款的最长年龄上限为70岁，如果贷款人提供的抵押标的足够优质，并且贷款人自身的信用水平良好，那么贷款人一般都能按照70岁的最高年限申请到最长的贷款期限，如果贷款人目前62岁，那么就能申请到8年的抵押贷款。

三、信用贷款

目前市面上绝大多数的信用贷款产品对于贷款人年龄的限制都在60岁，但是还是有一些贷款产品，比如工商银行的融e借、中国银行的中银E贷、微众银行的微粒贷，和中原消费金融、北银消费金融等贷款平台都能为65岁以下的贷款人提供贷款服务。

如果贷款人的综合资质足够优秀，能成功申请到上述信用贷款产品，那么就可以正常按照平台规定的贷款期限来贷款，一般最长不超过36期。

年龄超过60岁为什么不能贷款?

很多贷款平台，对60岁以上的用户就不再提供贷款服务。贷款平台存在年龄限制的原因主要有三种：借款人个人情况、贷款机构原因以及贷款产品性质。

1.借款人个人情况

借款人年龄超过60岁，就会存在按时偿还本息能力不足的问题，60岁以上属于退休人员，没有固定的工作收入和稳定的还款资金，而且退休金作为生活保障性资产，不能成为还款证明;年龄较大的借款人，存在劳动能力不足的情况，需要留存一定的医用资金、家庭资产，难以负担每月较重的还款额度。

2.贷款机构原因

银行以及各类贷款机构，会评估贷款坏账风险、借款人的还款风险以及贷后管理风险。年龄超过60岁的借款人，对贷款机构来说存在较大的风险，对比18-45周岁的借款人，更容易产生坏账和不良债务。限制借款人年龄在18-60周岁，能够帮助贷款机构合理规范风险，属于一种“保护”措施。

3.贷款产品性质

贷款产品分为信用贷款、抵押贷款、担保贷款和公积金贷款四种类型。信用贷款对于借款人的年龄要求会更为严格，超过60岁的借款人存在寿命限制、收入不足、较高还款风险的情况，难以达到市面上大部分信用贷款的要求;抵押和担保贷款，会更看重抵押物的价值、担保人及担保机构的资质，因为抵押担保贷款对借款人的年龄限制会比较宽松，但是如果没有高价值的抵押物和担保人，年龄超过60岁的借款人也难以申请到抵押担保贷款;公积金贷款主要针对在职员工，需要有稳定的公积金缴存来源，年龄超过60岁的退休人员，就无法进行申请。

年龄超过60岁的借款人，难以满足这四种贷款产品类型的要求，跟市面上大部分的贷款产品都不太匹配，导致出现60岁以上人群无法进行贷款的情况。

正常来说，国家对贷款人年龄限制的政策，是18-65周岁，且贷款年限和借款人年龄之和不超过70岁。市面上还是有部分贷款产品，年龄超过60岁也可以申请使用，但若是自身资质欠佳，且没有足够价值的抵押担保，就难以申请贷款。

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