社保和商业保险各自优势和不足是什么?

社保和商业保险各有各的优势和短板，两者互为补充，如果经济条件允许的话，社保和商保都要配置好。先来看看两者的优势和短板。

一、社保

1、社保的优势

(1)交费低：社保是国家给予的福利，费用较低。若是单位职工，社保的保费是由单位和个人共同承担，且个人承担少的那一部分。

(2)参保门槛低：不限年龄、不限职业，对参保人的健康状况也没有要求，即使已经患病也能买。

(3)涵盖范围广：一般包含养老保险、医疗保险(含生育保险)、工伤保险、失业保险。

(4)不用担心续保：只要按时缴费，就不用担心续保的问题。

2、社保的不足

(1)医疗报销有限：基本医保报销只能报销医保目录内的费用，医保外发生的费用需要自己承担，医疗费用也不能按100%报销，有起付线和保险限额要求。

(2)没有身价保障：社保中的工伤保险只能赔工亡，日常生活中因患病或意外死亡社保不赔。

(3)没有资产增值功能：社保只能提供保障。

二、商业保险

1、商业保险的优势

(1)保障全：重疾险、医疗险、意外险、寿险可覆盖疾病、意外、身故风险，为被保险人提供疾病保障。

(2)医疗保障好：商业医疗险可以补充基本医疗保障，应对医保范围外的医疗费，如果投保百万医疗险的话，可享受高额医疗保障，且医保内外医疗费用都能报销。

(3)应对疾病造成的收入损失：重疾险属于给付型保险，若被保险人在保险期间内确诊确定疾病，保险公司会一次性赔付相应保险金，既可以应对治疗费用，又能应对收入损失。

(4)体现爱与责任：寿险是以被保险人身故作为理赔条件的保险，理赔金赔付给被保险人的家人或指定受益人，满足家人们的之后的生活需求。

(5)豁免功能：商保是由豁免责任的，被保险人或投保人在保险期间内发生合同中约定的情况，可以免交剩余保费，但保障依旧有效，这项责任可以提高保险杠杆率。

(6)理财功能：年金险、增额寿险、分红险、万能险等都属于理财型保险，具有实现财富升值、强制储蓄等功能。就拿养老年金险来说，可以用于补充基本养老，退休后按月或按年领取年金，可终身领取，享受与生命等长的现金流，补充养老资金。

2、商业保险的不足

(1)交费高：配置一份全面的保险保障往往需要不少资金，如果买理财型保险的话，投入的资金会更多。

(2)退保有损失：在保单犹豫期过后，保单前期退保长期保险的话，可能会造成较严重的经济损失。

(3)产品众多且复杂：市面上的商业保险非常多，即使是同一保险，也有不同类型，不同的产品适合的人不同。并且像重疾险这类产品，责任也比较复杂。

总结：社保和商业保险都是我们不可缺少的保障，其中社保是基础，要提前配置好，商业保险则是作为补充保障。

商业保险和社保哪个更划算？

商业保险和社保两个都划算，主要还是看个人情况选择，大家可以从两者的区别，得出哪个保险会更适合自己。首先社保的保费每年的都会有所增加，但大部分商业保险缴费是固定不变的，但也有部分会存在波动。其次社保没有豁免权，即当不幸发生疾病，无力支撑保费时，社保不能不交保费。而商业保险则有豁免权，当不幸发生疾病或者身故等情况，部分商业保险能为投保人代为缴纳剩余保费，被保人不用缴纳保费，且继续享受保障。

再者社保保障不全面，在治疗当中，很多药物都不属于社保报销范围，且交通意外、器官移植等等都不属于报销范围。而商业保险能实现百分百报销，且部分商业保险还能报销外购药、靶向药，甚至还有津贴型保险，其保障更全面。最后社保是个人和企业一同缴纳，压力小，且在交满一定年限后，能不用交保费，享受医保保障以及退休金。商业保险属于个人缴纳，且部分保费高昂，多数需要持续缴费，才有保障。

总之商业保险和社保其实都划算，就看个人情况更适合哪个。建议条件允许的情况下，两者都可以购买，因为商业保险是社保的补充，且部分商业保险，也是在有社保的情况下才能100%报销。另外，大家在购买保险时，不要一味选择保额高的产品，高保额意味着高保费，建议可以根据自身经济实力选择。其次买保险，切记买符合需求的产品，不符合需求，后续退保，会带来经济损失。

再者买保险，条款要看清，尤其是免责条款。很多理赔不成功的就是因为条款没有研究清楚就买了，导致后续不能理赔。最后，尽量选择健康告知不严格的产品，以免被拒保。同时，建议选择能智能核保的，这样就算被拒保也不会留下记录。

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